Работу делает взнос
Для большинства реальных целей — первый взнос, машина, подушка — ежемесячная сумма важнее ставки. При 6% за три года проценты дают несколько процентов от итога. Инструмент показывает вариант без процентов рядом с настоящим, чтобы это соотношение было видно, а не воображалось.
Проценты начинают доминировать на длинных горизонтах и крупных остатках — это уже территория калькулятора сложного процента.
Цель, до которой вы дойдёте
Два способа провалиться. Задать цель в сегодняшних деньгах для срока в десять лет — значит прийти с меньшей суммой, чем планировали. Задать взнос, который вы не потянете, — значит тихо остановиться на четвёртом месяце.
Второе встречается чаще. Меньшая сумма, переживающая плохой месяц, лучше большей, которая его не переживает.
Подушка — не инвестиция
Деньги, которые могут понадобиться в любой момент, должны лежать доступно, и ставка по ним почти не важна. Используйте калькулятор, чтобы понять срок формирования подушки; для денег, которые вы не тронете годами, нужен другой инструмент.
Вопросы
Зачем показаны месяцы без процентов?+
Чтобы вклад процентов был виден, а не подразумевался. На коротких горизонтах при умеренных ставках обе цифры почти совпадают — а значит, до цели вас доводит не ставка, а ежемесячная сумма.
Что означает «недостижимо»?+
Что план никогда не достигает цели: нет ни взносов, ни процентов, либо горизонт уходит за сотню лет. Показать там число было бы хуже, чем сказать прямо.
Учитывать ли инфляцию?+
Для цели дальше нескольких лет — да. Миллион через десять лет — это не миллион в сегодняшних деньгах. Задавайте цель в будущих величинах или посмотрите, во что превращается сегодняшняя сумма, в [калькуляторе инфляции](/ru/t/inflation-calculator).
Предполагается ли, что ставка не изменится?+
Да. Ставки по вкладам двигаются, и счёт, который сегодня платит хорошо, через три года может платить иначе. Результат — проекция при одном допущении, а не расписание.